As empresas que conseguirem combinar inteligência de dados, agilidade operacional e empatia com o cliente estarão mais bem posicionadas para crescer de forma sustentável
Autora: Patricia Matheus
O Brasil vive um ponto de inflexão no acesso ao crédito: 39,5% da população — cerca de 53 milhões de pessoas — ainda não possuem conta em banco, segundo estudo do Ipea (abril/2025). Essa realidade não é apenas um desafio social, mas uma oportunidade histórica para que empresas de análise de crédito liderem a próxima onda de transformação do setor.
Historicamente, os modelos de avaliação de risco no país se apoiaram em dados tradicionais como score de crédito, histórico bancário e renda formal. Embora eficazes em parte da população, esses critérios deixam à margem milhões de brasileiros que operam na informalidade ou não possuem histórico financeiro robusto. O resultado é um sistema que perpetua a exclusão e restringe o crescimento do mercado de crédito.
É justamente aqui que a tecnologia assume papel central. A inteligência artificial, aliada a dados alternativos – comportamento digital, movimentações via Pix, uso de aplicativos e padrões de consumo – permite construir modelos preditivos mais justos e precisos. Dessa forma, é possível avaliar a capacidade de pagamento de perfis antes considerados “invisíveis” para o sistema financeiro tradicional.
Além de ampliar a inclusão, a automação e a IA reduzem drasticamente o tempo de análise, os custos operacionais e os riscos de fraude. Processos que antes exigiam validação manual de documentos e entrevistas podem ser substituídos por fluxos digitais seguros, com onboarding biométrico e validação em tempo real. Isso melhora a experiência do cliente e eleva a eficiência da operação.
No entanto, a verdadeira transformação vai além da tecnologia. Exige romper silos internos, integrar risco, produto e atendimento, e adotar uma visão centrada no cliente. A fragmentação de dados ainda é um obstáculo relevante e plataformas que oferecem uma visão 360° do consumidor tornam-se diferenciais estratégicos.
Investir em inovação é, portanto, uma decisão de posicionamento. As empresas que conseguirem combinar inteligência de dados, agilidade operacional e empatia com o cliente estarão mais bem posicionadas para crescer de forma sustentável e conquistar novos nichos.
O Brasil reúne características únicas: mercado informal robusto, alta penetração digital e uma população jovem e conectada. Esses fatores criam um terreno fértil para soluções de crédito mais inclusivas, flexíveis e escaláveis. Os líderes do setor precisam ir além dos modelos antigos e criar uma nova abordagem, mais alinhada à realidade do país.
Em um cenário de mudanças rápidas e concorrência acirrada, liderar com propósito e inovação não apenas transforma sua empresa, mas redefine o futuro do crédito no país. A hora de agir é agora.
Patricia Matheus é country manager da Provenir.
