Prepare-se para um mundo onde as compras são mais fáceis, os pagamentos mais seguros e as finanças são gerenciadas de forma mais inteligente e personalizada
Autora: Camila Bastos
Você já imaginou ter um assistente financeiro que não precisa que você peça tudo, mas que antecipa suas necessidades e te ajuda a economizar ou conseguir um empréstimo rápido, tudo de forma automática e segura? Prepare-se, pois isso está se tornando realidade! Estamos entrando na era das Finanças Autônomas, onde a Inteligência Artificial (IA) e as lojas vão trabalhar juntas para simplificar as compras e a vida financeira do consumidor, tornando tudo mais fácil, rápido e incrivelmente personalizado.
Finanças autônomas: sua vida financeira no piloto automático (com controle!)
Pense em um serviço financeiro que se adapta ao cliente, sem que seja necessário preencher mil formulários ou esperar por horas. É a união de duas ideias:
- Finanças embutidas (Embedded Finance): já viu opções de “Compre Agora, Pague Depois” (BNPL) direto no site da loja? Isso é finança embutida. O serviço financeiro aparece exatamente quando e onde você precisa.
- Agentes de IA: São programas inteligentes que não só respondem, mas tomam a iniciativa. Eles observam o comportamento (com permissão, claro!), aprendem os hábitos e podem agir, por exemplo, oferecendo um crédito sob medida no momento certo, ou avisando de algo importante sobre despesas.
Esses “Agentes de IA” são como assistentes pessoais superpoderosos, capazes de:
- Observar e aprender: entendem os padrões de gastos e necessidades;
- Prever e antecipar: podem sugerir como economizar ou evitar um saldo negativo antes que aconteça;
- Resolver tarefas: Conseguem cuidar de pagamentos, solicitações de crédito ou até resolver burocracias;
Suas compras mais fáceis, seu crédito mais rápido e seguro
Onde essa “revolução invisível” será mais sentida? Em momentos cruciais do dia a dia:
- Crédito e empréstimos na hora: esqueça a papelada! Agentes de IA podem tornar a aprovação de empréstimos e opções de “Compre Agora, Pague Depois” (BNPL) incrivelmente rápidas. A Automation Anywhere mostrou que o tempo de aprovação de empréstimos pode ser 88% mais rápido, dando acesso ao que o cliente precisa sem demora, direto no ponto de venda.
- Pagamentos sem preocupação: as compras ficam mais seguras! Agentes de IA monitoram transações 24 horas por dia, 7 dias por semana, identificando e bloqueando fraudes em tempo real. Isso significa mais tranquilidade em cada compra.
- Finanças pessoais otimizadas: agentes autônomos podem ajudar a planejar as despesas, prever quanto terá no fim do mês ou até sugerir as melhores opções de investimento para o perfil do consumidor. É como ter um consultor financeiro sempre à disposição, sem custo extra e sem complicação.
- Burocracia reduzida: sabe aquelas verificações de “quem é você” (KYC) em bancos? Agentes de IA podem agilizar esses processos, tornando a abertura de contas ou o acesso a novos serviços muito mais simples e rápido.
Confiança e proteção: o cliente no comando da sua IA financeira
É natural ter dúvidas sobre uma IA que age por conta própria. Mas a boa notícia é que as empresas estão investindo pesado em segurança e transparência. Isso significa que:
- Dados financeiros mais protegidos.
- Será possível sempre saber como a IA está agindo e por quê.
- Mais controle para decidir o quanto de autonomia a IA terá.
A ideia é que a IA seja aliada, e não uma caixa preta, garantindo que essa revolução traga mais benefícios do que preocupações para a vida financeira.
O futuro do dinheiro e das compras: mais inteligente, mais pessoal
As Finanças Autônomas são o futuro, e ele já está começando a mudar a forma como interagimos com o dinheiro e o varejo. Prepare-se para um mundo onde as compras são mais fáceis, os pagamentos mais seguros e as finanças são gerenciadas de forma mais inteligente e personalizada, tudo com a ajuda de Agentes de IA que trabalham invisivelmente. É a tecnologia dando mais controle e tranquilidade para aproveitar a vida.
Camila Bastos é head de tecnologia Latam – retail e healthcare da Thoughtworks.
