Solução desenvolvida pela Indicium AI automatiza análises, amplia governança e melhora a alocação de crédito
A Copa Energia, empresa de gás que atua na América Latina, passou a usar um motor de crédito baseado em dados e inteligência artificial para automatizar análises e tornar suas decisões financeiras mais precisas. Desenvolvida pela Indicium AI, a solução reduziu em 13,5 milhões de reais por ano o risco potencial da companhia, além de trazer mais velocidade, padronização e governança ao processo de aprovação de crédito.
Antes do projeto, a análise de crédito era feita com dados dispersos em diferentes sistemas e forte dependência de avaliações manuais, o que limitava a rastreabilidade das decisões e a visibilidade sobre o risco da carteira. Para resolver esse cenário, a Indicium AI desenvolveu um motor de crédito proprietário sobre a arquitetura Lakehouse da Databricks, com uso de recursos do Mosaic AI. A nova estrutura integrou dados, automatizou decisões recorrentes e incorporou mecanismos de auditoria e governança ao longo de todo o processo.
Na prática, o projeto trouxe ganhos diretos para a gestão de capital. Antes da implementação, cerca de 21% do capital de crédito da empresa estava exposto ao risco de inadimplência. Com os modelos preditivos, esse índice caiu para 19%, permitindo uma alocação mais eficiente do crédito, ampliando limites para clientes de menor risco e fortalecendo o controle sobre perfis mais sensíveis.
A operação também ganhou escala. O processo manual consumia mais de 270 horas por mês e permitia revisar cerca de 1.100 análises mensais. Com a automação, toda a base de clientes passou a ser reavaliada mensalmente. Os casos recorrentes são resolvidos automaticamente, enquanto os analistas se concentram em exceções e decisões estratégicas.
“O que vemos hoje em grandes empresas é um movimento claro de migração de processos financeiros tradicionais para arquiteturas orientadas por dados. O crédito é uma das decisões mais críticas de qualquer operação comercial e, quando passa a ser guiado por inteligência artificial e governança de dados, gera impacto direto em risco, capital e crescimento”, explicou Matheus Dellagnelo, CEO Américas da Indicium AI.
Além da automação operacional, o projeto também consolidou um painel centralizado de gestão da carteira, reunindo indicadores de risco, performance e comportamento de clientes. A ferramenta permite acompanhar métricas por cliente, estado, segmento e canal de vendas, além de apoiar decisões sobre limites de crédito, estratégias de cobrança e gestão da carteira.
O case foi reconhecido no Energy Summit 2025 como uma das iniciativas mais inovadoras do setor energético e a única voltada à área financeira em um ambiente majoritariamente dominado por projetos de infraestrutura e sustentabilidade.
“Com a nova base tecnológica, a Copa Energia já avança para a próxima etapa da estratégia de dados: o desenvolvimento de um modelo de collection score, capaz de prever a probabilidade de recuperação de dívidas e indicar o canal, o momento e a abordagem mais eficientes para cada cobrança. A iniciativa amplia o uso de inteligência artificial na gestão financeira e reforça a tendência de adoção de modelos preditivos em decisões críticas de negócio”, finalizou Dallagnelo.
