CEO da FlowCredi detalha de que forma a fintech amplia o acesso ao crédito por meio da combinação de tecnologia, educação financeira e modelo de marketplace
https://entrevistas.clientesa.com.br/livesCom menos de dois anos, a FlowCredi surge como uma das apostas na transformação do crédito no Brasil ao explorar o potencial ainda subutilizado do home equity. Atuando como marketplace que conecta clientes e instituições financeiras, a empresa propõe uma ruptura em um mercado dominado por linhas de curto prazo e juros elevados. Ao combinar tecnologia, integração digital e educação financeira, a fintech quer ampliar o acesso a crédito mais barato e de longo prazo, enfrentando sobretudo barreiras culturais historicamente enraizadas no comportamento do consumidor brasileiro, conforme compartilhou Bruno Gama, CEO da FlowCredi, hoje (16), na 1318ª edição da Série Entrevista ClienteSA.
Com larga experiência no mundo do crédito, o executivo começou explicando que a FlowCredi é uma fintech brasileira especializada em soluções de crédito com garantia de imóvel, o home equity, financiamento imobiliário e crédito com garantia de automóvel. Ela atua como um marketplace que conecta clientes, pessoas físicas e empresas, a mais de 20 instituições financeiras, permitindo comparar taxas e condições, com o objetivo de oferecer crédito mais barato, com prazos longos e menor burocracia. “Pouco falada no Brasil, o home equity já é muito utilizado há algum tempo fora do País. Trata-se de uma categoria muito barata para quem tem um imóvel.” Além disso, a empresa desenvolveu estratégias de white label em parcerias B2B2C com universidades, startups de saúde, franqueadoras e escritórios de investimento.
Contextualizando a solução como disruptiva, Bruno explicou que o Brasil é um país que tem uma concentração de crédito da pessoa física de curtíssimo prazo. Dois terços da carteira de crédito do Brasil é de pagamentos em até três anos. “Enquanto isso, em países desenvolvidos como Estados Unidos e Europa, 70% a 80% do crédito é de longo prazo, utilizando justamente o home equity como uma das principais ferramentas.” A modalidade funciona de forma simples: o proprietário de um imóvel pode usar até 60% do valor do bem como garantia para um empréstimo de até 20 anos. “A diferença prática é dramática: uma pessoa pagando R$ 5 mil mensais em dívidas pode reduzir isso para R$ 1 mil reais ao tomar um home equity para quitação.”
O grande desafio, porém, não é técnico, mas cultural, salientou Bruno. “As pessoas não conhecem esse produto. Enquanto linhas de crédito caras movimentam cerca de R$ 350 bilhões anuais no Brasil, o home equity ainda luta para atingir R$ 10 bilhões.” Também há a questão da educação financeira. Segundo o executivo, o Brasil carrega déficit histórico nessa área, embora as novas gerações, mais conectadas e com acesso a informações via tecnologia e inteligência artificial, começam a questionar o modelo tradicional de endividamento. “É inevitável o despertar do consumidor brasileiro para alternativas de crédito mais saudáveis e baratas.”
Para o executivo, a disrupção trazida pelo modelo ocorre em duas frentes: na melhoria dos processos, por meio de tecnologia, e na educação do consumidor. “Há quinze anos, um processo de home equity levava até seis meses. Hoje, a FlowCredi trabalha para reduzir isso a três a cinco dias úteis. A integração digital com cartórios, modelos de inteligência artificial para avaliação de imóveis e análise de crédito em tempo real tornaram isso possível”.
O vídeo, na íntegra, está disponívels no nosso canal do YouTube, o ClienteSA Play, junto com as outras 1317 lives realizadas desde março de 2020, em um acervo que já passa de 4,1 mil vídeos sobre cultura cliente. Aproveite para também se inscrever. A Série Entrevista ClienteSA encerrará a semana amanhã (17), com o Sextou, que debaterá o tema “E-commerce: Ainda há muito espaço para evoluir?”, reunindo Ana Bentemuller, head de private label e B2B do KaBuM!, Ricardo Onofre, CEO da Social Digital Commerce, e Estelita Hass, líder de inteligência de mercado do Ebanx.
