Com a previsão da liberação de mais de R$ 200 milhões de crédito, serviço otimiza a estratégia de PMEs que realizam vendas no crediário, que carecem de recursos para operar de forma segura e precisa
A Equifax BoaVista, empresa global de dados, análises e tecnologia, anunciou o lançamento da Recomendação de Crédito Inteligente, solução do mercado que utiliza inteligência artificial para recomendar à PMEs a melhor decisão para concessão de crédito ao consumidor, de acordo com dados de mercado e as políticas e objetivos de cada negócio. A novidade faz parte do conjunto de soluções de decisões Equifax IQ, que utiliza o EFX.AI e recursos avançados de dados e análise para oferecer inteligência de decisão de ponta a ponta. Com dados exclusivos da Equifax para ajudar na tomada de decisão sobre limites de crédito, há um potencial liberação de mais de R$ 200 milhões de crédito concedido por PMEs em suas vendas no crediário, de acordo com estudos da Equifax BoaVista.
“A solução foi desenvolvida para sanar dores do contexto brasileiro, formado hoje por mais de 22,5 milhões de micro e pequenas empresas, que enfrentam desafios estruturais e de falta de serviços específicos para suas necessidades: a gestão financeira e capital é a maior dificuldade gerencial para 38% dos empresários, segundo pesquisa do Conselho Federal de Administração. Esse cenário resulta em uma necessidade maior por ferramentas que apoiem decisões mais precisas na hora de aprovar, negar ou definir limites de crédito”, informou Rogério Signorini, vice-presidente de produtos e pré-vendas da Equifax BoaVista.
De acordo com o executivo, “o desafio da liberação de crédito por PMEs não está apenas na disponibilidade de dados, mas na complexidade inerente de interpretá-los de forma rápida e consistente, o que faz com que algumas decisões sejam tomadas com base em ‘achismo’, leitura parcial de relatórios ou pressão para realizar uma venda. Ao transformar dados complexos em recomendações claras, com um serviço acessível baseado em IA de alto desempenho, conseguimos levar a expertise das grandes instituições financeiras para pequenas e médias empresas, ampliando a concessão de crédito com mais segurança”.
Desenvolvida para enfrentar a complexidade da análise de crédito, o Recomendação de Crédito Inteligente atua como um “especialista embarcado”, permitindo que PMEs tomem decisões mais seguras e condizentes com o contexto do solicitante de crédito. Os recursos do EFX.AI são aplicados em duas etapas: quando um vendedor envia uma solicitação, o agente de IA acessa o banco de dados da Equifax para analisar as informações do indivíduo e elaborar a recomendação; e a segunda etapa funciona como uma auditoria, antes de apresentar a recomendação, melhorando assim a qualidade das informações.
A solução utiliza IA generativa para desenvolver e entregar uma recomendação completa em segundos, incluindo informações sobre aprovação ou reprovação de crédito e ainda sugestão de limite (cartão ou empréstimo), junto com a explicação estruturada com base em renda presumida, cadastro positivo e negativação, além de classificação de risco.
“Ajudamos a ampliar a autonomia no ponto de vendas, acelerando o ciclo de vendas, especialmente em segmentos como varejo multilojas, e-commerce e serviços, além de empresas que não têm o crédito como core do negócio ou que operam de forma descentralizada. A Equifax BoaVista continua comprometida em criar soluções inovadoras que ajudem as PMEs a operar com mais eficiência no mercado de crédito, ao mesmo tempo em que auxiliam os consumidores a obter melhor acesso ao financiamento por meio da inteligência de dados e da tecnologia”, acrescentou Signorini.
O Recomendação de Crédito Inteligente foi construído com modelos avançados de machine learning, com uso de tecnologia baseada em arquitetura global e IA explicativa, apoiada em bases proprietárias da Equifax. O sistema opera com camadas de governança e validação que garantem decisões auditáveis, éticas e alinhadas à regulação, incluindo aderência à LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e ausência de variáveis discriminatórias.
