Uma pesquisa encomendada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo portal Meu Bolso Feliz junto a 1245 pessoas de todo o país procurou identificar e entender o perfil comportamental dos consumidores brasileiros frente às compras, ao planejamento financeiro e à situação de endividamento. O estudo estima que quase um terço (31%) dos consumidores entrevistados é racional, planeja antes de gastar, paga as contas em dia e segue os limites do próprio orçamento.
Os entrevistados foram classificados em quatro tipos diferentes: imprudentes, racionais, moderados e apáticos. Para construção desses perfis apontados na pesquisa, os entrevistados responderam uma extensa bateria de perguntas relacionadas a temas como consumo, contas e dívidas, planejamento orçamentário e futuro financeiro.
Imprudentes: A maior parte desses consumidores imprudentes veio da chamada nova classe média brasileira. Levando em conta os estudos e as bases de dados aos quais o SPC Brasil tem acesso, estima-se que este grupo represente 17% da população economicamente ativa ou 23,3 milhões de consumidores. No passado, consumir para este grupo estava relacionado à sobrevivência. Mas com o aumento da renda e com o maior acesso ao crédito, eles encontraram justamente no consumo um meio de reafirmar sua nova condição social. De acordo com o estudo, os imprudentes têm comportamento voltado para a cultura do excesso e valorizam produtos de grife para reivindicar seu novo lugar na sociedade a partir da exibição e da ostentação. Para eles é importante ser reconhecido e valorizado por todos que estão ao seu redor.
Por outro lado, esses consumidores são impulsivos, imediatistas, não se preocupam com o futuro e não têm o hábito de planejar e nem de poupar, o que segundo os especialistas do SPC Brasil, pode acarretar sérias consequências na vida financeira. A pesquisa mostra que 51% dos consumidores dessa categoria estão com o nome sujo simplesmente por não terem o hábito de planejar o próprio orçamento. “Essas pessoas parcelam as compras ao máximo para adquirir novos produtos e deixam até de pagar uma conta para poderem comprar ainda mais. Como também tendem a pensar principalmente no curto prazo, não se organizam para pagar as dívidas, não honram os compromissos e acabam ficando inadimplentes”, explica Marcela Kawauti, economista do SPC Brasil.
Racionais: No pólo oposto aos imprudentes, os racionais não são movidos pelo consumismo e buscam sempre a melhor opção entre custo e benefício. Para este tipo de consumidor, o valor simbólico dos produtos está em segundo plano e a funcionalidade e o preço são os quesitos mais importantes. Só compram algo se o item for útil e necessário. “Por serem pacientes e estarem aptos a pensar mais no futuro, os racionais costumam economizar e poupar para realizar metas mais desafiadoras, como comprar um automóvel, a casa própria ou fazer uma viagem”, explica a economista.
De acordo com o estudo, eles representam a maior parte da população economicamente ativa: 31% ou 44,8 milhões de consumidores. Os consumidores racionais sabem onde querem chegar. Controlam os próprios impulsos, planejam as compras, preferem pagar a vista, pesquisa preços e consideram o nome limpo um bem precioso. Na visão do educador financeiro do SPC Brasil, José Vignoli, para esses consumidores, “cada compra é um processo decisório lógico, que respeita o próprio orçamento e as consequências de curto, médio e principalmente as de longo prazo”.
Apesar do cuidado com que conduzem a vida financeira, os racionais não estão completamente livres dos problemas com dinheiro, já que 26% que estão adimplentes dentro deste grupo admitem já ter ficado com o nome sujo. Mas existe uma diferença importante em relação aos imprudentes: o maior motivo para acumular débitos é a perda do emprego, segundo afirmam 25% dos entrevistados classificados como racionais e que têm dívidas em atraso.
Moderados: Este grupo representa um quarto (25%) dos consumidores ou 35,9 milhões de pessoas. De acordo com o estudo, os moderados adotam um planejamento financeiro como os consumidores racionais, mas de vez em quando as tentações fazem com que eles não consigam segui-lo à risca o tempo todo. “Isso ajuda a explicar o fato de que 40% dos moderados sem dívidas em atraso admitem já ter ficado com o nome sujo”, disse Kawauti.
De acordo com a pesquisa, a maior parte deste grupo é composta por pessoas predominantemente jovens, que vêem no consumo uma forma de expressão, de se auto afirmarem e de serem admiradas por outras pessoas. “Essas características aparentemente opostas não são incoerentes. Na verdade, são complementares e demonstram que os equívocos dos moderados em relação ao dinheiro não os deixem perigo constante. São escapadas ocasionais que os fazem comprar mais do que precisam e que resultam de apelos da propaganda, aos quais todos estão sujeitos, mas que não fazem perder o controle das contas”, explica José Vignoli.
O estudo mostra que, entre os adimplentes, a maior parte (68%) afirma que prefere pagar suas contas à vista. Para o educador, apesar de terem um lado impulsivo, adotam estratégias eficazes para evitar o endividamento.
Apáticos: Para estes consumidores, consumir é mais uma atividade normal em meio a tantas outras do cotidiano, não sentem prazer ou emoção com a experiência do consumo e não ligam para marcas. Eles representam 27% dos consumidores ou 27,3 milhões de pessoas. Segundo a pesquisa, eles não entendem o consumo como forma de expressão da personalidade, nem enxergam alegria extrema no ato de comprar. “Esse grupo não acredita, por exemplo, que roupas e outros produtos possam tornar alguém especial ou traduzir, essencialmente, quem essa pessoa é”, explica Kawauti. Se por um lado não são consumistas como os imprudentes, também não se mostram tão focados no futuro, porque não demonstram desejo e disciplina suficientes para fazer seu dinheiro render mais como os racionais.
De acordo com a pesquisa, além de evitarem compras por impulso, eles evitam dívidas, preferem pagar à vista, valorizam ter um nome limpo e acreditam que honrar os compromissos assumidos é muito importante. Essas preocupações, na avaliação dos especialistas, indicam que os apáticos tendem a evitar chateações relacionadas ao dinheiro. No entanto, ao mesmo tempo, não se trata de um comportamento guiado pela busca de grandes melhorias da vida financeira como costuma acontecer com os consumidores racionais.
Os consumidores com este perfil não têm o hábito de fazer dívidas, mas isso não significa que estejam imunes à negativação: 38% dos apáticos adimplentes admitem que já ficaram com o nome sujo. Entre os apáticos inadimplentes, o maior motivo é a falta de planejamento financeiro motivo por 39% dos entrevistados.
